01 /
資產與賬務性質識別
區分銀行承諾、擔保、未提款額度、受限記錄與已到賬資金，明確實際核驗對象。
賬戶收付款與清結算
理解業務 · 明確條件 · 準備下一步
YOUR REQUIREMENT
需要覈實表外項目，並安排跨境結算
圍繞客戶所稱“表外資金”、銀行承諾、擔保及待覈實賬戶記錄，先識別實際法律與賬務性質，核對權屬授權、來源證據和銀行確認；再結合融資條件、幣種頭寸與支付路徑，協調國際清結算、入賬及異常對賬。
初步討論的四個重點
- 涉及哪些主體與銀行？
- 資產或資金的來源與權利是否清楚？
- 本次希望完成甚麼目標？
- 幣種、金額、期限和交付條件是甚麼？
WHY THIS SERVICE MATTERS
把關鍵問題，拆成可執行的準備。
02 /
銀行確認與來源資料
通過正式銀行渠道核對記錄與狀態，將資金來源、交易背景及限制條件逐項對應。
03 /
國際清結算路徑協調
結合付款行、代理行、接收行、幣種頭寸與截止時間，梳理交收及客戶入賬證據。
SERVICE & DELIVERY
六個工作環節，連接核驗與執行。
- 01資產與賬務性質識別
區分銀行承諾、擔保、未提款額度、受限記錄與已到賬資金，明確實際核驗對象。
- 02權屬與有效授權核對
核對申請人、持有人、受益人、簽署權限及相關合同，梳理權利與責任鏈條。
- 03銀行確認與來源資料
通過正式銀行渠道核對記錄與狀態，將資金來源、交易背景及限制條件逐項對應。
- 04融資與可用條件評估
如涉及提款、融資或擔保安排，協調機構審查條款、用途、額度、費用與實際可用條件。
- 05國際清結算路徑協調
結合付款行、代理行、接收行、幣種頭寸與截止時間，梳理交收及客戶入賬證據。
- 06異常處理與持續對賬
對暫停、拒絕、退回或延遲建立查詢與責任記錄，核對費用、價值日和最終到賬。
交付重點
對應本次業務的資料目錄、待覈實事項、條件與費用清單，以及參與機構、責任人與執行節點。
A CLEAR WORKING PROCESS
從事實到安排，四步推進。
01
識別需求
明確用途、目標與時間。
02
整理證據
把來源、權利與記錄對應起來。
03
評估條件
銜接專業機構與適用要求。
04
推進安排
明確責任、節點與持續記錄。
QUESTIONS FOR THIS SERVICE
你可能想先知道。
圍繞表外項目核驗、融資條件與國際結算，把權利、證據與執行說清楚。
“表外資金”是可以直接划轉的現金嗎？
銀行表外項目常涉及承諾、擔保或其他或有權利，並不等於賬戶中可直接支付的現金。應先覈實具體項目、合同權利和銀行確認的可用條件。
開始評估前，需要提供哪些文件？
完整合同或工具文本、主體與受益人資料、有效授權、原始賬務記錄、來源證據及銀行確認渠道，並說明希望完成的融資或付款目標。
銀行截圖、服務器記錄或報文副本能證明可用嗎？
這些材料只能作為待覈實線索。需由具備權限的銀行渠道確認真實性、賬務狀態、權利限制及付款條件，並與原始合同和賬戶記錄對應。
甚麼情況下可以討論融資或提款？
要先明確可執行權利、工具有效性、對手機構和真實用途，再由相應銀行或融資機構審查授信、擔保、額度、期限與交付要求。
表外項目怎樣與後續國際結算銜接？
先完成性質與權利核驗，再明確合同執行、融資或提款條件；實際形成可用賬戶資金後，按銀行支付權限、幣種頭寸與合規條件安排結算，不存在通用的自動轉化流程。
發出SWIFT報文就代表收款客戶到賬嗎？
報文發送、銀行間交收與客戶入賬屬於不同階段。應取得相應狀態確認，並與接收行及客戶賬戶記錄核對最終結果。
資金暫停、拒絕或退回時怎樣處理？
先取得銀行狀態與原因，區分補件、權限、付款路徑、幣種頭寸或接收條件問題，再按責任與銀行指引推進查詢、修正或退回對賬。
這項服務的交付重點是甚麼？
形成核驗範圍、資料與缺口清單、銀行確認事項、擬議融資或付款條件、參與主體及結算節點記錄，便於專業機構評估和後續執行。
核驗參考：BIS · Basel Framework · Swift · Universal Confirmations